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蒙阴农商银行“四个突出”强化账户风险管理

来源:    发布时间:2020-09-01 15:38:00

  今年以来,为进一步强化账户风险防控,压实账户管理主体责任,蒙阴农商银行积极响应人民银行及监管部门要求,抓实“四个突出”和“十项举措”,全力以赴做好账户风险管理工作,切实提高银行账户风险防控水平,并持续优化账户服务,助力当地企业复工复产。 

  突出“细”规范,强化账户风险管理机制。一是为落实“谁的客户谁负责”要求,防范“重形式合规、轻实质风险”问题发生,该行制定了《蒙阴农商银行账户风险管理工作机制》,细化落实账户管理主体责任,全面提升账户风险防控,强化账户风险分类及分级管理,确保了疫情期间账户工作的有序开展。二是逐级成立账户风险管理领导小组,负责制度的更新完善、持续做好检查督导等情况,切实防范账户管理风险。同时,要求各个营业机构成立账户管理领导小组,负责制度的执行及重大问题的上报等工作。通过组织架构的完善,不断细化分工,明确责任,提升账户风险精细化管理水平。 

  突出“准”审核,强化账户实地核查工作。根据《中国人民银行济南分行办公室关于开展全省存量企业人民币银行结算账户清理核查工作的通知》要求,一是该行制定了《蒙阴农商银行单位银行存量账户实地核查清理方案》,针对于201911日以来新开立的单位银行账户全部双人上门实地核实,核查该单位是否正常经营、经营注册地是否更换、是否存在经营规模与账户资金交易规模是否相符,已经进入久悬的客户是否还在正常经营等情况,并对异常账户及时采取了销户、不收不付等控制措施。二是以此次活动为契机,建立并完善账户开立、回访实地核查长效机制,所有新开账户必须以实地核查、实地回访为主,以电话回访为辅的长效机制,并制定了严格的考核管理制度,以此促进该行账户风险管理工作持续健康发展。 

  突出“优”服务,强化账户开户服务水平。响应人行“一次办好”的号召,全力服务当地实体经济,该行一是在每家营业网点均设立了对公账户专属窗口,设有业务预约咨询电话,明确至少一名账户管理人员专门负责账户业务;二是疫情发生以来,该行要求针对有关防疫账户的业务要遵循“特事特办、优先办理”的原则,在营业网点开通开户业务“绿色通道”,实现开户意愿核实和开户资料审核线上服务,审核通过后预约时间再到柜面办理,最快20分钟内完成开户业务,大大减少了人员接触范围,以实际行动全面抗击新冠疫情,助力企业复工复产。三是加强账户管理队伍人员培训,注重账户优化开户服务宣传。该行每月定期组织账户管理人员进行专业知识培训,并利用“金融夜校”、”“党员进社区”等活动进行合规使用账户的宣传,力争打造“专业知识一流”和“专业服务一流”的账户风险管理队伍, 

  突出“严”管理,强化账户开立流程管理。一是该行在接到企业开户预约信息后,第一时间安排专人员联系企业联系人进行账户开立事前核查工作,查询企业营业执照等证明文件的真实、合法性,并前往企业经营场所核实是否真实存在且正常经营;二是在企业柜面办理开户业务时,加强对企业申请资料的审核,向客户出示《出租、出售、出借账户风险告知书》等提示,明确告知客户合法使用账户的重要性。以及严格按照相关制度规定对客户进行身份识别及风险等级评定,并借助人民银行联网核查等系统对开户经办人进行身份识别,切实保障账户开立的合规性及企业账户开立的真实性,有效降低了出租、出售、出借账户等风险发生的可能性;三是严格落实企业开户回访制度,企业开户后一周内及一个月内电话或实地回访法定代表人,问询企业账户使用情况等,并利用风险防控等系统实时监测账户资金使用情况,发现异常及时报告处理。 

(公    唐贞凤  于海峰 )

来源: 编辑:丁立国

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