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蒙阴农商银行如何更好地发挥农商银行在脱贫攻坚中的作用

来源:    发布时间:2020-08-06 11:11:00

  党的十八大以来,党中央将扶贫开发工作提升至治国理政新高度,把扶贫开发工作摆在重要位置。党的十八届五中全会将“扶贫攻坚”改为“脱贫攻坚”,体现了党中央打赢脱贫攻坚战的坚定信心和决心。

  脱贫攻坚是中央一项重要工作决策,也是当前全面建成小康社会的重要内容,具体工作的开展当然也离不开商业银行的大力配合和推进。我们农商银行定位和立足于服务“三农”,作为全省业务量最大、服务网点最多的商业银行,在金融助力脱贫攻坚中起到了不可替代的作用。针对当前我们农商银行在脱贫攻坚工作中的作用发挥问题,我在认真对所在蒙阴农商银行工作开展过程进行调研的基础上,就如何更好地发挥农商银行在脱贫攻坚中的作用问题谈几点看法和建议。

  一、农商银行当前在脱贫攻坚中的工作开展情况

  自开展扶贫工作以来,蒙阴农商银行继续坚定服务“三农”、服务实体经济的市场定位,将助力乡村振兴、优化贷款投向作为切入点,不断提升金融助力脱贫攻坚工作实效,提升服务效果,达到了自身品牌效益提升、地方经济发展、造福地方百姓的的良好效果。

  (一)强化组织领导,全力开展金融扶贫工作。金融扶贫工作开展以来,蒙阴农商银行党委班子多次召开专题会议,研究部署金融扶贫工作计划措施,激励全行党员干部强化金融扶贫工作意识,提高打赢精准扶贫、脱贫攻坚战役的目标决心。党委班子成员分片包干,由党委成员对省委、省政府确定的重点扶持乡镇、重点扶贫村进行实地走访对接;由乡镇网点负责人对接当地扶贫办、贫困户较多的行政村,由信贷人员直接对接贫困户和生产经营主体。金融扶贫工作开展以来,行党委成员共对2个重点扶贫乡镇、15个重点扶贫村进行了对接,信贷人员共对全辖各乡镇11357户贫困户进行了深入摸底排查。我行积极响应县委县府号召,从我行人员中精选四名党员到县内四个贫困行政村挂职第一书记,专门负责本村的精准扶贫工作落实,起到了很好的党建引领效果。

  (二)坚持“四专”原则,强化服务质量与效果。坚持“四专”原则,一是成立由董事长为组长的专门领导小组,领导全行金融扶贫工作持续稳步推进。二是专门构建多层次金融扶贫产品体系,推出的扶贫信贷产品包括 “富民农户贷”“富民生产贷”“子女赡养贷”“致富带头人贷”“富民电商贷”“富民资金互助贷”“央行资金产业扶贫贷”等近10个特色扶贫信贷产品;三是设定扶贫工作计划,设定贷款办结时限,设定专人管理,通过限时办结制度和专人管理,提高服务质量与效率;四是专设信贷考核措施,加强考核激励和风险防控,确保金融扶贫工作的稳步实施。

  (三)优化创新金融扶贫产品、提升支农服务效力。蒙阴农商银行通过将产品创新与借款主体特色相结合,先后打造了富民农户贷、富民生产贷、子女赡养贷、致富带头人贷、电商扶贫贷、光伏扶贫贷、互助资金扶贫贷、央行资金产业扶贫贷等近10个贷款品种,将金融扶贫资金“血液”输入到广大贫困户生产经营过程中,全力满足金融扶贫“输血”需求;蒙阴农商行还创新推进“农商行+经营主体+基地+贫困户”“农商行+扶贫经营主体+互联网智E购商城+贫困户”等新型服务模式,通过贷款协议,由借款主体向贫困户直接发放农业“订单”,或直接吸纳就业,推荐经营主体经营的农产品进入“智e购”电商平台,并为其提供营销服务、技术支持、宣传推广等链条服务,提升贫困户及经营主体自身“造血”能力,提升支农扶贫效力。

  (四)积极推行央行资金产业扶贫贷,深化产业扶贫效果。2017年9月以来,蒙阴积极响应人民银行工作安排部署,先行先试“央行资金产业扶贫贷”业务,创新推出了“央行资金产业扶贫贷”贷款品种。蒙阴农商行专门制定了《蒙阴农商银行“央行资金产业扶贫贷款”管理办法(试行)》,通过组织积极走访调研,积极对接,以最快速度摸清了需求底数。同时在优质服务和办贷效率上下功夫,通过提供上门服务、限时服务、综合服务等多项服务措施,快速实现央行资金帮扶直接穿透作用于新型农业经营主体和贫困户中。截至2020年6月末,我行已在本辖区(县)12个乡镇评级授信扶贫贷款15307万元,实现了评级授信全覆盖。全行当年累计投放扶贫贷款655万元,完成审计中心分配的本年投放计划(1500万元)的43.67%,其中富民农户贷累计投放45万元,富民生产贷累计投放310万元,央行资金产业扶贫贷累计投放300万元。全行信贷精准扶贫累计支持贫困户户数736户,信贷累计支持贫困户人数1843人,累计发放1347笔5970万元,产业带动扶贫累计发放108笔21821万元。

  二、农商银行当前在脱贫攻坚中存在的主要问题

  (一)金融扶贫工作的力度和广度还不够大。金融扶贫工作中,我们虽然做了一定工作,取得一定效果,但距离上级要求和标准还存在一定差距。基于前期贫困户贷款的大范围投放,以及扶贫部门准入标准趋于严格,目前扶贫贷款的新增需求基本趋于饱和,纯新增的扶贫贷款需求较少,且存量扶贫贷款收回后是否再贷由县扶贫部门审批决定,审批通过率较低,贷款余额大幅下降。个别重点推广的金融扶贫项目存在贷款期限与项目收益期限不匹配的情况。而富民农户贷的贷款期限一般在1-2年,贷款期限短给贫困户造成较大的还贷压力,无形中增加了脱贫上的经济负担。在金融扶贫的实际效果上还不够好。

  (二)扶贫贷款发放管理中的风险防范能力还不够。贫困户生产经营项目具有弱质性,受自然灾害、市场价格影响较大,导致贫困户收入不稳定,还款来源得不到保证,如养猪、建蔬菜大棚等农业生产项目资金初始投入较大,建设周期、盈利周期较长且不确定,受市场价格频繁大幅波动影响,贫困户盈利时间及大小程度不一,导致银行金融机构扶贫类贷款信贷风险频发。如蒙阴农商行2018年新形成的扶贫不良贷款就达620万元,目前扶贫不良贷款8户519万元。在如何防范金融扶贫贷款的风险上还有待于加强。

  (三)金融扶贫的监督管理还不够到位。在金融扶贫工作中,在资金和人员管理中还存在一定的风险隐患,一是扶贫资金风险。截至2020年3月末,蒙阴农商银行有519余万元扶贫贷款出现逾期欠息,还存在信贷扶贫资金的不良情况。二是在金融扶贫工作中工作责任落实、贷款发放操作流程、扶贫的效果监督等方面力度还有所欠缺。三是在“精准扶贫”的措施和力度上还有待于加强。我行除向部分贫困村派驻第一书记外,还组织部分人员对部分贫困户采取专人包扶的精准扶贫工作,但在扶贫措施和方法上还比较单一,在真正为贫困村和贫困户解决实际问题上力度还不够大,效果不是很明显,没有达到彻底脱贫、根本脱贫。

  三、农商行在下一步脱贫攻坚中的措施

  (一)强化组织领导,加大脱贫攻坚的持续力度。高度重视党和国家关于脱贫攻坚有关政策和要求,强化党委和党建引领作用,制定下一步金融脱贫攻坚计划措施,从政策落实,组织领导,贷款投放和管理、扶贫人员管理等方面,加大管理力度,提升金融扶贫的真正效果。要建立和完善政府扶贫部门、人民银行、监管部门、金融机构等参与单位间脱贫攻坚金融服务工作联动机制,加强政策互动、工作联动和信息共享。加强统筹协调,推动相关配套政策落实,着力提升脱贫攻坚金融服务水平;要通过加强银行、保险、融资担保机构的业务合作,形成三者之间的协同效应,确保金融扶贫工作组织至今、领导到位、管理到位,效果到位和风险防范到位。

  (二)强化创新力度,发挥最大效能。要积极加强与政府及相关部门的对接,创新开发更多的符合贫困乡村特点的贷款产品和服务模式让更多的贫困户从扶贫优惠政策中受益;要围绕扶贫企业和贫困户的经营特点和融资需求,改进金融服务模式,创新农户贷款产品。根据地方经济特点和农户贷款运行规律,设计精准对接扶贫需求的产品体系,以乡村振兴战略、新旧动能转换等重大工程实施为契机,加强对电商扶贫、旅游扶贫等特色化扶贫项目,满足扶贫企业和贫困户多元化的融资需求。同时积极开展将土地经营权、集体建设用地使用权、农村集体土地房屋产权逐步纳入抵押范围,切实解决贫困居民融资担保难问题。全方位多层次提供金融信贷支持;要坚持“绿色”扶贫理念,做到生态环境保护与扶贫、脱贫两不误。

  (三)完善考核管理激励机制,提升金融扶贫效果。在前期工作的基础上,各部门、银行业金融机构要围绕建立扶贫工作考核机制、完善信贷投放落实制度、创新产品服务、加强部门联动、强化监管引领等方面对金融支持精准扶贫工作进行全面部署,调动各级人员开展金融扶贫工作的积极性。同时上级部门要指导好各银行业金融机构有针对性地开展信贷投放、增设网点机具、研发扶贫金融产品等工作,同时加强在金融扶贫工作开展过程是的违规监督和效果管理,对于思想不重视、工作不到位、效果不明显的要加强绩效考核力度,对于发现的违规违纪行为要坚决进行问责,确保金融扶贫工作的合规操作和廉洁高效。

  总之,农商银行在脱贫攻坚的金融扶贫工作中,积极响应国家号召,落实各项金融扶贫政策,采取了多种措施,取得了较好的效果,但也存在一定的困难和不足,需要在今后的工作中,特别是在今年脱贫攻坚的收官关键阶段,应进一步完善金融扶贫机制,加大工作力度,确保脱贫攻坚效果,为当地脱贫攻坚和经济发展贡献力量。

(张秀明   于海峰)

来源: 编辑:丁立国

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